之前有網友留言想知道我對接下來大陸的股匯市或是房市有什麼看法
我之所以好一陣子沒談到對於大陸的想法
是因為大陸今年在經濟上的變數很多,東西有點複雜
要能夠白話又有邏輯的談完不是件容易的事

其實現在大陸的問題
主軸不在於經濟成長或減緩
最重要的問題在於「資金的流動性」
大陸在這兩年連續調高存準率之後
使得銀行的準備金普遍不足造成放款上的困難
加上放款的限制和條件的嚴苛
最後能夠借貸到資金的大多數都還是大企業
而民間的中小企業卻籌措不到資金做擴張或周轉之用

大陸目前銀行的貸款利率年息都在9%以上
使得容易放貸的民間借貸公司成為了這些需錢孔急的中小企業主的救命首選
日前大陸溫州的民間放貸亂象已經在複製民國70幾年時候的民間吸金放貸投資公司鴻源、龍祥集團模式正在進行
由於現在大陸銀行借貸越發困難
許多中小企業已經轉向民間借貸去籌措資金
「民間借貸」算是一個比較委婉的詞
「高利貸」這一個詞則是「民間借貸」的真正解釋
如果用高利貸來解釋民間借貸,那麼相信大家會更有感覺

為什麼說民間借貸是高利貸呢
因為最新數據指出
銀行放貸現在借款的利息大約在年息9%上下
一般的小額貸款公司的利息則是在大約在18%左右
而到更兇狠的「當舖」或是個人私下借貸利息,則從年息36~180%不等
等於是說,借100萬人民幣
連本帶利要還上136萬~280萬的人民幣是很稀鬆平常之事
高利貸的利息是正規銀行利息的4~20倍
這是很可怕的
更重要的
只有借錢已經到走投無路的人才會去借高利貸
而這些去承借高利貸的債務人本身的還款能力就是有問題或是很薄弱的
銀行那一關才會沒辦法通過
因此目前大量在市場放貸的民間高利貸將成為社會動盪的未爆彈

大陸現在溫州的問題不在於民間放貸這件事
重點在於這些民間高利貸放貸的背後資金組成和來源
目前據報導和新聞的資料來看
大陸溫州民間放貸資金來源來自兩塊
一塊是具有和大陸銀行高層或政府高層深厚關係的企業主或具官方高層法商背景的人士
這些人因為享有特權
所以可以利用特權和人脈去弄到合法民間金融放貸的證照或資格
而這些人再利用關係和銀行高層勾結向銀行進行高額融資
形成資本來源是由股東本身拿出來的部分少
大部分資金是從銀行體系裡面放貸搬出來的
容易被包裝成一般的企業活動融資
通常這一塊的帳目在銀行上是黑的,是最容易出現呆帳的

另一塊,則是來自民間的人民
現在大陸正蒙經濟起飛快速成長之際
人民開始富了起來
而富了起來就想要賺取更多的財富和獲利
造成大量的游資在市場上流動
放在銀行的利息跟隔壁的老張投資房地產動不動50~100%起跳的獲利
或是同事小王投資股匯市也是幾十%~幾倍的獲利比起來
那麼少的獲利簡直就是令人生氣
不趕緊找另外的投資管道加速投資那怎麼可以
但是想投資房產看到政府宏觀調控在打房
那前進股匯市又看到最近金融危機股票大跌
正愁不知該怎麼辦之際
隔壁的王媽媽這時來說最近有個賺錢的好康
把錢投資一家投資公司進行投資放貸
一年的利息聽說2、30%
而且每個月可以把部分本金加利息慢慢領回
不消幾個月就能把投資的錢全領回
附近好幾個鄉親太太們這兩三個月都拿回每個月的部分本金和利息
聽說很好賺,正在邀請街坊大家一起參與賺錢的行列
以上
就是民間借貸高利貸的資金來源
來自於這些貪婪人性的市井小民
「為了賺一隻雞,而失去一件西裝」
這劇碼在台灣民國70幾年已經演過
當時候全台最大的非法吸金鴻源集團在全盛時期時最高聽說吸收了100多億的台幣
而現在大陸的溫州正在複製、上演

溫州高利貸事件可怕的地方不在於民間人士的借貸倒債這一塊
因為這些資金是由很多眾人集合起來的
倒掉了,只會引發社會問題
不會有太巨大的經濟問題
但是如果是我剛講的第一塊從銀行默默搬出來的資金
那麼就會在銀行的借貸中形成很大的一塊黑幕
鴻源集團倒掉對台灣社會只是引發社會問題
並不會影響經濟問題
可是如果銀行發生呆帳導致放款和資本適足率不足變成銀行週轉不靈的時候
此時會發生最恐怖的事情
沒錯,就是足以撼動經濟的可怕事件「銀行擠兌」
試問各位
假設如果你在新聞聽到OO銀行的XX分行出現擠兌現象領不到錢
有民眾聞風之後也到他家附近的OO銀行去領錢
然後從原本一家OO銀行領不到錢到兩、三家已經領不到錢
最後聽到新聞講OO銀行已經開始領不到錢被擠兌的畫面
請問如果你是這家OO銀行的存戶,你會不會也會趕快去擠兌領錢
銀行呆帳,不是問題
但是銀行擠兌,就是大問題
擠兌這種東西會像細菌繁殖一樣快速
恐慌一旦快速蔓延
知識水平越低的區域人民所做出的行為就越無法被預測
就會形成經濟事件加社會事件
這是大陸共產主義最怕看到的
如果讀者中或是家裡長輩有經歷過十信的擠兌風暴歷史的人
就會知道這有多恐怖

因此溫州民間高利貸的事件目前我認為只是剛揭開序幕而已
目前這些倒債烙跑的老闆留下的債務我覺得還只是冰山一角
很多被倒債的真正高利貸債主其實還不敢光明正大出面要債
因為如果消息傳開
這些參與民間投資借貸公司的幕後金主一旦要求撤資
前面放貸出去的錢要不回來
加上後面僅有的銀根又被金主抽回
不僅是這些中小企業會倒
連帶這些民間放貸的融資公司也要出現龐大的倒閉潮
而這些民間借貸融資公司的倒閉
才會是整個溫州倒閉事件的風暴核心
目前我認為大家看到的中小企業倒閉只是首部曲,是序幕而已

一旦溫州民間放貸事件開始事態變得嚴重
同時開始影響銀行端確定呆帳放款無法回收
再加上存準率提高的雙重打擊之下
勢必會讓銀行端的資金出現流動性的危機
只要卡到銀行出現資金流動性不足
那就會是經濟問題了
因為銀行放貸不是只有企業活動而已
有些資金是炒股、炒樓、炒藝術品等投資商品
一旦這些資金被銀行雨天收傘
這下子就會換市場出現資金流動性不足
那麼原本已經在泡沫邊緣的房地產和股市是首當其衝
接下來是炒作投資商品的資金會泡沫破裂
看看大陸現在連台灣的紀念幣都能炒
還有核桃竟然也可以變成是蒐藏炒作的標的
頂級的兩顆核桃竟然也可以要價幾十萬人民幣
就可以知道大陸目前資金的浮濫和投資風氣的盛行到什麼樣的程度

基本上今年底到明年初只要歐洲的事件橋不攏
然後溫州事件問題擴大
導致最大的的三個引擎歐洲、美國、中國聯袂熄火
那麼明年
將會有破壞性的景氣衰退等著大家

目前大陸的股市來到2000多點的位置


可是各位可以看到在上證指數3000點以上的月K線爆出來的套牢量比2007年還要大
我粗估大陸3000點以上套牢的資金量大約在10兆人民幣以上
一旦整個空頭走勢是伴隨房地產崩跌的
我認為會在明年有機會跌回2005年的起漲區1000點附近
至於大陸的房地產
基本上當如果房產開發傷的銀根被斷了
同時股市大跌,外資資金撤逃
又加上近兩年大量的開發案正在進行
這些興建到一半的建案一旦如果出現全部停工
勢必會有一輪地產開發商出現倒閉
地產開發商倒閉的資金規模才會是最恐怖的
而這些買預售屋的人如果被倒了
那麼各位想想這些炒房的投資客會不會瘋狂砍價賤價求出售成品屋或二手屋
原本大陸的房價就是過度炒作扭曲的
現在的崩盤調整只是讓他回到原有該有的價值而已
正確來說
是灰姑娘過了晚上12點,所以要從公主變回來了
馬車也將變回南瓜
基本上沒有什麼合不合理的問題
是事實肯定出現的必然性被發生了而已

基本上我全面看壞明年大陸的經濟
我認為大陸房地產和股市會再暴跌
腰斬一半是我認為最起碼合理的一個過程
加上美國最近要從人民幣開始搞中國大陸了
明年有好戲看
人民幣今年底開始變數會很大
有時間再來做專論
目前我只能建議在大陸有投資部位的朋友們趕緊套現
更重要的是千萬不要有貸款或融資甚至是放款給別人
不然一旦經濟不景氣衝擊
會死的很難看
台灣的竹科又已經開始在悄悄醞釀放無薪假了
明年選舉完的過年
我想有些人可能會過的不太好

「好天要存雨來糧」
這是今天寫在這篇文章後面送給大家的警語


一點經驗和心得提供給大家

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Evacarry

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