上班族的投資攻略 @ 交易者的E甸園

觀看我部落格的讀者中
我相信有很大一部份的朋友都是上班族
除了從事金融業相關的朋友之外
很多人應該是上班期間都很忙
甚至是沒有辦法拿出什麼看盤軟體來關注投資市場的
不管是股市、基金還是其他商品
但是追求財富是每個人的權利
我也一直以過來人強調
不要想要去做一個全職的金融交易者
一個全職的專業金融交易者不是大家想像的這麼容易
尤其當你遇到連續虧損的撞牆期又完全沒有收入的來源時
排山倒海而來的經濟壓力就可想而知
我記得當時候我是單身一個人又年輕
憑藉著一股不服輸的精神和不怕死的態度
才有辦法度過一個又一個寂寞又孤獨遭遇挫折的日子
這要是放在已經有家庭的人身上
大概已經出現家庭革命了
我走過
所以我知道這一條路不好走
我身邊的人現在只看到我成功的樣子誤以為很間單
有很多人動搖心念想往這一條路走都被我擋了下來
我說要靠股市投資賺錢不用辭職來全職交易
上班族也可以不用放棄現有的工作而把投資做好
我是從散戶爬上來的
所以我最能知道散戶的心態
還有我這十幾年走過之後大家應該要懂些什麼
才能幫助自己在上班之餘還能夠靠投資當成副業賺到錢
有幾點我認為是非常重要的

我常想
如果現在在讓我回到我剛開始學投資的時候
如果有一個像我這樣的人來指導我學習投資的時候
我一定能夠節省這中間幾十年的時間
因為把時間和精力放在對的位置上並不斷的練習才能夠事半功倍我認為上班族要能夠靠投資累積財富
由於並不是像全職交易者有那麼多的時間去關注行情
加上並不是人人都那麼有天分可以理解投資裡的每一個事項
那這樣是不是意味著上班族就沒辦法獲得成功？
事實上我並不這樣認為
相反的
有時候反而由於上班族需要工作沒有辦法全心全意盯盤
所以就不會受到一些行情短線上波動的干擾
那麼如果上班族想把投資做好
我認為以下的事項一定要做好

第一點、認清市場的節奏性：
很多上班的人平常不容易接觸到投資的訊息
所以會意會過來工作賺的錢可以藉由投資來累積財富的過程
多半是聽到某某同事靠投資賺了多少錢或是親朋好友誰誰誰靠投資賺了多少錢
很多人都是這樣的情況之下才開始去想說是不是該把自己存下來的錢拿出來投資了
這是一件很危險的事情
因為當大家賺錢的訊息傳到你的耳朵裡面時
多半行情已經熱一陣子了
等到你準備跳進去的時候
很有可能行情已經進到一個尾聲或高風險區
一旦你又沒有做任何的準備時
貿然的把自己的財富投入市場
那最後賠錢的結果自然就可想而知了

為什麼我說要「認清市場的節奏性」
因為早年我自己在研究股市的時候
我是從技術分析開始
從一大堆技術指標開始一路操作到後面
我發現效率不好
但是當我開始接觸到時間週期的時候
我開始發現到一件重要的事
那就是原來投資是需要在好的時間點投入
才會有最佳的投資效果和報酬率
而且是最不用花太多心思去照顧自己的投資部位而能夠輕鬆賺錢的

試想一件簡單的事情
全世界的大型基金大概有上萬檔
這些基金如果每一檔只要有一億台幣
全部的總資金加起來就有超過一萬億的量
這一萬億的資金在市場買進和賣出時
對於整個市場的商品價格上升與下跌都會帶來很大的影響
更不要說整體市場的規模遠超過這個數字太多太多了
大家可以換個角度想
假如你操作了一檔基金
這檔基金規模有30億台幣
而現在你準備開始要買進
請問你的30億可能在一天內或三天內買完嗎
反過來說
當你的30億元要做賣出時
也可能在一天內或三天內就能夠賣光的嗎
如果答案是不行
那麼市場上這麼多的資金在做買進賣出
如果都是往同一個方向去佈局的時候
這時候是不是就需要有計畫性的佈局
當時候我想通了這一點之後
我就認為這些世界上超大型的基金在進出的時候一定都會有一個基礎的循環在進出
或是當進出時，市場上會有一些什麼樣的訊號
而這些訊號對我們來說就會非常重要
因為誠如像債券天王葛洛斯他的基金規模已經超過1000億美金
他的進出一定不是隨隨便便進出的
而且他移動過的過程一定會出現痕跡
這些超大型基金走過的痕跡就是我們要知道的
當這些基金開始進行佈局規劃時就會改變趨勢
一旦這些基金佈完局開始推動市場時
這時候出現的市場趨勢是最集中也最大的
我們最容易出現獲利的時候就是在這個時候

我以台股來舉例
這是台股這30年來的月K線走勢

我只用一個很簡單的KD指標
KD指標要很複雜他可以很複雜
也簡單他也可以很簡單
我的觀念和一般書上和坊間教技術分析的老師不一樣
書上和外面的老師都教KD低檔黃金交叉可以買，高檔死亡交叉要賣
可是我是學理工科的
這樣的論點對我來說沒有辦法說服我
因為這毫無邏輯可言
而且我可以找出成千上萬失敗的例子來推翻這個論述
後來有一天我在洗澡的時候想通了一件事
我終於參透為什麼KD低檔的金叉時候可以買，KD高檔的死叉時候要賣
關鍵在於「格局」二字
也就是說
你必須先把格局放大
KD的原始參數是9，3，3
也就是說這個指標計算的基礎都是以3的單位來計算
天的話以3天，週的話以3週，月的話以3月
那我問各位一個簡單的問題
那一個時間區段最難短時間受到人為控制而且不容易受到人為操控
答案是時間層級越大的
所以我就參透了一件事
當你的行情參考的層級如果是到「月」
那可以肯定造成「月」級的行情移動一定都是超大資金移動所形成的
因此這些超大型資金開始出現賣股的時候
絕對不會短時間內把賣出的部位再買回來
而且移動的速度也會比較緩慢的形成一個較為長期的趨勢
掌握住這一個關鍵的時候就容易很多了

什麼是「節奏」
我要的就是這些超大資金移動的節奏
為什麼我們要挑月KD低檔的時候慢慢介入股市或投資的標的
答案很簡單
大家有沒有想過
台股或是一檔股票完整從月KD高檔死叉到月KD低檔金叉
需要耗費多長「時間」？
那下跌的「空間」會有多大？
我計算統計過
台股月KD如果從80附近跌到20附近大概最少需要6個月時間
最長可以到1年左右或更長的時間
跌幅從1500點到10000點不等
也就是說
就算是跌1萬點的行情
也不會超過一年的時間太久
而我們投資如果能閃過這黃金重要的6~12個月的下跌時間
這時候所有的資產都會經過大破壞來到一個底部循環的位置
此時許多資產價格都會進行大破壞
包含績優的公司也是
如果我們從這時才開始陸續的在這個時間區段理財開始進行投資
不管你是買進股票還是基金
一旦等到這個底部區段又被大資金重頭買回來往上循環時
通常我們的資產就可以翻上好幾成甚至是好幾倍
這就是我講的，也很重要的「認清市場的節奏性」
如果對於這樣長週期的市場循環能有一個初步的瞭解時
在投資上會是一個非常重要的關鍵
這就好比你等人家清倉跳樓大拍賣時才去「低價囤貨」
一旦等到這些低價的囤貨賣完，價格開始上揚時
你手中當初低價購買的大量庫存
在經過價格上揚時
自然就會比別人更快速的累積到大量的財富

很多人就是不懂這點
敗在了在商品價格貴鬆鬆的時候買了太多「溢價」已經過度反應價值的東西
一旦市場開始對這些商品價格進行修正時
自然就會受了重傷
如果能夠知道大方向的市場節奏性
就能夠輕鬆的知道什麼時候市場已經來到了一個價格相對便宜的區域
而能夠抓準機會買到物超所值的投資標的
等待價格市場推升價格時累積財富的快感
我常開玩笑的跟朋友說
如果2008年再來一次
2009年不用多會選股
叫得出名字的上市公司
只要你買了
放個1年時間
隨便一支的漲幅都超過30%
翻倍的也比比皆是
而且是可以很放心的投入大量財富讓總資金膨脹
根本連看盤都不用
也不用會任何技術
這就是大資金市場趨勢的威力
各位只要能夠明白這一點
就能夠知道什麼時候自己是在做對的投資

就好比現在的行情
從2012年11月起漲以來到今天
台股已經上漲了將近16個月
這就好像一個人已經跑了半馬
你再叫他從跑了半馬的距離再繼續全力衝刺衝全馬
掛掉的機率本來就很大
台股目前波段上漲了16個月，漲了超過1500點
許多股票飆又飆，從2、3成到好幾倍的都有
試問現在落後了最初2012年11月開始投入的人來說已經16個月的時間
人家的財富早就已經翻了不少上來
這時候才切入
靠的就不是大資金的趨勢推升你投資的標的了
而是要靠技術和短線客的當沖資金
而非趨勢的波段資金
這些東西不是可靠的
唯有掌握了大趨勢的節奏和循環
才能夠在連看盤都不用的基礎下享受到中長期波段投資帶來的財富增長

第二點、天下沒有白吃的午餐：
就算知道了市場的節奏
還有容易賺錢的長期趨勢位置
這也不代表就可以躺著賺
因為天下沒有不用付出任何努力就可以獲得收穫的
知道了市場的長期底部位置在哪裡時並不代表示獲利的保證
此時我們還要做一些去蕪存菁的動作
也就是去觀察篩選那些經過大風暴肆虐、摧殘之下還能夠活下來的企業
因為這些存活下來的企業才有資格參加下一輪的淘汰賽了
這時候我們要做的
是檢查哪些公司再經過一輪經濟不好的肆虐之下
還能夠有「獲利」的公司
並且不是已經經過循環過的「老企業」
台灣的環境和國外不一樣
沒有百年的老品牌
也沒有夠龐大的民生基礎消費的企業
加上台灣大多數是科技業
所以產業淘汰的很快
很多老企業一旦經過了獲利最豐厚的時期之後
下一輪在復甦時要在回到前一輪的榮景就比較沒那麼簡單
那什麼是老企業？當然是從生活裡面找
就好像現在人人家裡都已經有一台桌上電腦和筆記型電腦
個人電腦的市場已經呈現飽和也沒有創新的動能
因此這些企業就會變成老企業
下一輪的投資當中自然就不會有太多好的表現

那什麼是新企業
比方說
現在手機是3G訊號
未來要更換到4G時
會有大量舊的電信設備進行汰換
然後未來我們的手機如果要能夠拿來行動支付
相關的手機軟體安全或是個人指紋辨識的安全系統
這都是一個全新的產業
全新的產業其實沒各位想像中的那麼複雜
只要各位從自己身邊的東西去做思考延伸就可以了
像是「網購」
大家認為這市場未來一定會越來越大
那相關的配送的物流業者和做紙箱的業著自然也會有機會
又如未來戰後嬰兒潮大量退休的銀髮族出來
這些人將來都有健康管理的需求
因此穿戴式監測健康的配件（EX：測血壓手環、跑步、運動健康管理記錄....等）
這些產業就會有新的機會
各位有沒有發現
其實投資即生活，生活即投資
仔細觀察身邊很多正在變化的生活型態中
就會找到投資的蛛絲馬跡

第三點、投資自己的知識：這一點也是我認為非常重要的一點
我一直以來都認為「知識就是力量」
一個人若無知
那你就必須要為你的無知付出代價
因為人生在世就是不斷的學習
你放棄了你自己學習成長進步的空間
選擇了偷懶、踏步原地停留不長進
那原本成功就跟你是沒有關係的
失敗了也是剛好的而已
不用去怨天、怨地、怨別人
最該怨的是自己
該怨自己為什麼有機會可以好好學習的時候卻沒有及時把握
等到因為自己的怠惰害了自己之後才來進行負面思考
投資知識有很多方式
最簡單的就是讀書
平時多涉獵一些不同領域的書籍
或者是到書局翻翻一些大眾化的財經雜誌慢慢的累積豐富自己的學識
學習這件事情永遠都不嫌晚
只怕不開始
只要開始了，很快的慢慢累積之後就會有收穫
知識的累積也可以從網路
人家說「網路一天，人間一年」
網路有太多豐富的資料可以供我們查詢
任何有文字資料的東西我們現在幾乎都可以在網路搜尋找到我們想要的資料
所以不要再給自己藉口「沒有資料」或「找不到資料」
因為這個藉口，很爛！
再來是多和一些比我們有專業知識的朋友、長輩聊天吸收經驗
有時候這些人也會透露給我們重要的資訊
這些資訊也許有時候就是關鍵的訊息
因此知識的來源也可以從人脈來
不一定只侷限在書本或網路上

第四點、堅定的信念，堅強的信心：做了許多事
最後一定要自我催眠，潛移默化的告訴自己
自己是最棒的
沒有什麼事情是難的倒我們的
我們絕對有足夠堅強的信心來達成我們的目標
我們也一定有絕對堅定的信念來相信我們自己可以成為我們想要成為的那個人
信心+信念＝無可救藥的樂觀和成功方程式
對好的事物堅持
複雜的事情簡單做
簡單的事情重複做
我相信就算是每天需要上班的上班族
也不見得就是投資市場中弱勢、任人宰割的那一群人
只要按部就班一步一步的累積
我相信就算是上班族
一樣也可以照著自己的步伐
一步一步的累積自己的財富
達成心目中的夢想的